Pregled Tvrtke i Pozadina u Hrvatskoj
Credit Point One S.L. je nebankarska financijska korporacija sa sjedištem u Španjolskoj, registrirana pod NIF brojem B67087643 u Barceloni. Iako detalji o godini osnutka i vlasničkoj strukturi nisu javno objavljeni, poznato je da posluje kao privatno dioničko društvo (Sociedad Limitada). Ova tvrtka je aktivna u pružanju kratkoročnih online mikrokredita na europskom tržištu, uključujući i Hrvatsku.
Njen poslovni model temelji se na potpuno digitaliziranom pristupu. Kroz web platformu i mobilnu aplikaciju, Credit Point One S.L. omogućuje hrvatskim korisnicima usporedbu i pristup kratkoročnim pozajmicama. Tvrtka ostvaruje prihode putem naknada za kredite i kamatnih marži. Važno je naglasiti da Credit Point One S.L. nema fizičke poslovnice u Hrvatskoj, što znači da se cijeli proces – od prijave do isplate – odvija isključivo online.
Proizvodi i Usluge Pozajmljivanja Credit Point One S.L.
Credit Point One S.L. u Hrvatskoj fokusira se isključivo na
- Iznosi kredita: Korisnici mogu aplicirati za iznose od minimalno 250 eura (približno 1.875 HRK) do maksimalno 2.000 eura (približno 15.000 HRK).
- Rok otplate: Rok otplate varira od 60 do 180 dana, a otplata se može vršiti u 1 do 3 rate.
- Kamatne stope i naknade:
- Reprezentativni EKS (Efektivna kamatna stopa): Prema objavljenom reprezentativnom primjeru za kredit od 1.100 eura na 90 dana, EKS iznosi nevjerojatnih 912,35%. U ovom primjeru, naknada iznosi 440 eura, a trošak obrade 15 eura. Ovo je ključna informacija koju potencijalni korisnici moraju pažljivo razmotriti.
- Navedena maksimalna EKS: Postoji i navod o maksimalnoj EKS od 5,5%, no ta informacija je
nepotvrđena i u oštroj je suprotnosti s reprezentativnim primjerom. Stoga je izuzetno važno uzeti u obzir stvarnu EKS iz reprezentativnog primjera kao realniji pokazatelj troška pozajmice. - Naknada za obradu: Fiksna naknada od 15 eura.
- Naknade za kašnjenje: Detalji o naknadama za kašnjenje u plaćanju nisu javno objavljeni.
- Kolateral: Za ove mikrokredite nije potreban nikakav kolateral. Radi se o neosiguranim pozajmicama.
Proces Prijave, Mobilna Aplikacija i Korisničko Iskustvo
Proces prijave za kredit kod Credit Point One S.L. je u potpunosti digitalan i dizajniran za brzinu i jednostavnost.
Proces Aplikacije i Zahtjevi
- Kanali prijave: Prijave se vrše putem web stranice
creditpointone.com ili putem mobilne aplikacije. Fizičke poslovnice u Hrvatskoj ne postoje. - Registracija i KYC: Brza digitalna registracija moguća je putem e-pošte ili društvenih mreža (Google, Facebook). Potrebno je učitati dokumente putem aplikacije/web stranice za provjeru identiteta i osnovnih osobnih podataka.
- Bodovanje i procjena rizika: Tvrtka koristi vlastiti algoritam za procjenu podataka o podnositelju zahtjeva i rizika. Proces odlučivanja je automatiziran, što omogućuje brza odobrenja – često istog ili sljedećeg dana.
- Isplata sredstava: Odobrena sredstva se isplaćuju bankovnom doznakom na račun korisnika.
- Naplata i oporavak: Za hrvatski portfelj, naplatu dugova obavlja partner
Creditaria d.o.o. iz Zagreba. Postoje standardni podsjetnici i vanjska naplata za dugove u kašnjenju.
Mobilna Aplikacija i Tehnologija
Credit Point One S.L. naglasak stavlja na digitalno iskustvo:
- Dostupnost aplikacije: Android aplikacija je dostupna i bilježi preko 10.000 preuzimanja, iako javna ocjena nije prikazana. Dostupnost iOS aplikacije nije potvrđena.
- Funkcionalnosti aplikacije: Aplikacija uključuje kalkulator kredita, praćenje statusa prijave i pregled rasporeda otplate.
- Web stranica i digitalna prisutnost: Web stranica pruža korisne informacije, uključujući blog i odjeljak s često postavljanim pitanjima.
- Geografska pokrivenost: Usluga je dostupna na cijelom području Hrvatske.
Regulatorni Status, Tržišna Pozicija i Praktični Savjeti
Kao financijska institucija, Credit Point One S.L. podliježe određenim regulativama.
Regulatorni Status i Usklađenost
- Licenciranje: Tvrtka je licencirana kao nebankarski financijski posrednik unutar EU, pod španjolskom regulativom. Navodi se usklađenost s EU Direktivom o potrošačkim kreditima i smjernicama Hrvatske narodne banke, iako je ova usklađenost
nepotvrđena javnim zapisima. - Zaštita potrošača: Deklarira se transparentno objavljivanje naknada na web stranici i u aplikaciji. Korisnici imaju pravo na prijevremenu otplatu bez kazne, sukladno EU Zakonu o potrošačkom kreditiranju.
- Regulatorne akcije: Nema javnih zapisa o kaznama ili regulatornim mjerama protiv tvrtke.
Tržišna Pozicija i Konkurencija
Credit Point One S.L. posluje na konkurentnom tržištu online mikrokredita u Hrvatskoj, gdje se natječe s drugim lokalnim pružateljima kao što su Ferratum i Vivus. Njegova diferencijacija leži u platformi koja pokriva cijelu EU i navodnoj transparentnosti u usporedbi troškova. Trenutni tržišni udio u Hrvatskoj je vjerojatno nišan, s obzirom na specifičnost usluge.
- Korisnička iskustva: Recenzije na Google Playu uglavnom ističu brzo financiranje, ali naglašavaju
izuzetno visoke EKS . Na drugim platformama za recenzije (Trustpilot, App Store) nema dostupnih recenzija. - Uobičajeni problemi: Glavni problemi koje korisnici spominju su visoke efektivne kamatne stope i ograničeni iznosi kredita.
- Korisnička podrška: Dostupna putem e-pošte (
[email protected] ) i hrvatskog telefonskog broja (+385 91 337 5047). Radno vrijeme za klijente je od ponedjeljka do petka, od 8:00 do 17:00 (prema španjolskom vremenu), dok je odjel za naplatu u Zagrebu dostupan od 8:00 do 19:00.
Praktični Savjeti za Potencijalne Korisnike
Prije nego što se odlučite za uzimanje mikrokredita od Credit Point One S.L. ili bilo kojeg drugog digitalnog zajmodavca, preporučujemo da pažljivo razmotrite sljedeće:
- Detaljno proučite EKS: Iznimno je važno razumjeti pravu cijenu kredita. Reprezentativni EKS od preko 900% ukazuje na vrlo skupu pozajmicu. Svakako provjerite sve naknade i uvjete otplate prije potpisivanja ugovora.
- Procijenite svoju sposobnost otplate: Kratki rokovi otplate (60-180 dana) zahtijevaju brzu otplatu. Budite sigurni da ćete moći vratiti kredit na vrijeme kako biste izbjegli dodatne, često visoke, naknade za kašnjenje.
- Razmislite o alternativama: Mikrokrediti s visokim EKS-om trebali bi biti posljednja opcija. Razmotrite druge mogućnosti financiranja, poput štednje, obiteljske pomoći ili bankovnih prekoračenja, ako su dostupne i povoljnije.
- Pozajmite samo ono što vam je apsolutno neophodno: Zbog visokih troškova, izbjegavajte pozajmljivanje više nego što je strogo potrebno.
- Provjerite najnovije uvjete: Uvijek posjetite službenu web stranicu Credit Point One S.L. ili se obratite njihovoj korisničkoj podršci za najnovije i najtočnije informacije o uvjetima, kamatnim stopama i naknadama.
Zaključno, Credit Point One S.L. pruža brz i jednostavan pristup kratkoročnim financijskim sredstvima putem digitalnih kanala u Hrvatskoj. Međutim, potencijalni korisnici moraju biti izuzetno oprezni i temeljito razumjeti visoke troškove povezane s ovim vrstama pozajmica, posebno s obzirom na navedeni reprezentativni EKS.
