Lonvest

Digitalizacija financijskih usluga transformirala je način na koji pristupamo zajmovima i ulaganjima. U Hrvatskoj, jedna od platformi koja je privukla pažnju jest Lonvest. Osnovana u Zagrebu 2023. godine, ova tvrtka djeluje kao platforma za direktno posuđivanje (peer-to-peer, P2P), spajajući ulagače s davateljima zajmova u tržištima u razvoju. Kao financijski analitičar, ovom prilikom istražujemo Lonvest Platformu d.o.o. kako bismo potencijalnim ulagačima i zajmoprimcima pružili sveobuhvatan uvid u njezino poslovanje, proizvode i tržišnu poziciju.

Lonvest: Pregled Kompanije i Poslovni Model

Lonvest Platforma d.o.o. je društvo s ograničenom odgovornošću registrirano u Republici Hrvatskoj pod registracijskim brojem 081501022. Sjedište tvrtke nalazi se u Lovinčićevoj ulici 3, u srcu Zagreba. Tvrtku su u ožujku 2023. godine osnovali iskusni fintech poduzetnici Roman Katerynchyk (izvršni direktor) i Nataliya Holyak (financijska direktorica), u partnerstvu s renomiranom SpaceCrew Finance Grupom.

Poslovni model Lonvesta temelji se na P2P tržištu, gdje se europski rezidenti, ulagači iz Ujedinjenog Kraljevstva i Švicarske, povezuju s davateljima zajmova koji posluju u različitim zemljama u razvoju, uključujući Šri Lanku, Meksiko, Poljsku i Vijetnam. Minimalni iznos ulaganja je iznimno pristupačan, svega 10 eura, što platformu čini privlačnom za maloprodajne ulagače koji traže visoke prinose na kratkoročne, neosigurane zajmove.

Ključni menadžerski tim Lonvesta čine:

• Roman Katerynchyk, izvršni direktor: Fintech poduzetnik s dugogodišnjim iskustvom u IT-u i razvoju mobilnih aplikacija, osnivač tvrtke Artjoker i više davatelja zajmova od 2015. godine.
• Nataliya Holyak, financijska direktorica: Stručnjakinja za financije i računovodstvo, upravlja podružnicama SpaceCrew Financea u Aziji.
• Kate Devyatkina, operativna direktorica: Bivša direktorica rasta u Artjokeru s ekspertizom u marketingu i strategiji proizvoda.
• Oleksandr Prokopiev, tehnički direktor: Tehnički savjetnik i bivši izvršni direktor Artjokera, stručnjak za računalne znanosti s preko deset godina iskustva u fintech razvoju.

Proizvodi i Usluge Pozajmljivanja

Lonvest nudi raznolik spektar zajmova, fokusirajući se na potrošačke zajmove u zemljama u razvoju. Glavne kategorije uključuju:

• Kratkoročni osobni zajmovi: Obično s rokom otplate od 30 dana do 3 mjeseca.
• Srednjoročni potrošački zajmovi: S rokom otplate od 3 mjeseca do 1 godine.

Ponuda se razlikuje ovisno o zemlji davatelja zajma, s odgovarajućim kamatnim stopama:

• Poljska: Do 14% godišnje.
• Vijetnam: Oko 12% godišnje.
• Meksiko: Od 12% do 13% godišnje.
• Šri Lanka: Do 15% godišnje.

Minimalni iznos za ulaganje je 10 eura, dok maksimalni iznos zajma varira ovisno o davatelju, no prosjek na platformi bilježi zajmove do 5.000 eura. Godišnje kamatne stope za ulagače kreću se od 9% do 12,50% za europske davatelje zajmova, te od 11% do 15% za tržišta u razvoju, ovisno o zemlji i roku zajma. Rokovi otplate su fleksibilni, od 1 do 12 mjeseci, s opcijama mjesečnih ili jednokratnih uplata glavnice i kamata.

Naknade i Garancije

Za ulagače na Lonvestu nema naknada za obradu ili uvrštenje zajma. Mogući su standardni SEPA transferni troškovi. Naknade za kašnjenje naplaćuju davatelji zajmova i ovise o propisima pojedine zemlje, no nisu javno objavljene na platformi. Važno je napomenuti da su zajmovi na Lonvestu neosigurani. Međutim, platforma pruža ključnu zaštitu ulagačima putem 60-dnevne garancije otkupa. To znači da će davatelji zajmova otkupiti neizvršene zajmove nakon 60 dana kašnjenja, uključujući i dospjele kamate. Ovo znatno smanjuje rizik za ulagače.

Proces Aplikacije i Korisničko Iskustvo

Lonvest je u potpunosti digitalna platforma, što omogućuje jednostavno i brzo korisničko iskustvo. Korisnici mogu pristupiti uslugama putem web stranice

lonvest.com

Registracija i KYC postupak

Proces registracije i provjere identiteta (Know Your Customer, KYC) je potpuno automatiziran. Potrebna je osobna iskaznica ili putovnica te selfie verifikacija putem Veriff sustava. Ova procedura osigurava usklađenost s propisima o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma (AML/CFT) i obično se dovršava unutar nekoliko minuta. Preporučuje se i korištenje dvofaktorske autentifikacije (2FA) radi dodatne sigurnosti.

Ocjenjivanje rizika i isplata

Lonvest nema individualno bodovanje zajmoprimaca. Umjesto toga, interni tim za procjenu rizika pažljivo evaluira davatelje zajmova. Procjenjuju se kvaliteta portfelja davatelja, stope neispunjavanja obveza, učinkovitost naplate i trendovi rasta broja zajmoprimaca. Ovakav pristup omogućuje upravljanje rizikom na razini davatelja, umjesto na razini pojedinačnog zajma. Isplata sredstava ulagačima vrši se putem SEPA bankovnih transfera, dok davatelji zajmova isplaćuju zajmove zajmoprimcima putem lokalnih bankovnih transfera ili mobilnog novca, ovisno o tržištu.

Mobilna Aplikacija

Mobilna aplikacija Lonvest dostupna je na App Storeu za iOS i Google Playu za Android. Njezine ocjene su impresivne: 4.5 od 5 na iOS-u i 4.2 od 5 na Androidu. Ključne značajke aplikacije uključuju:

• Strategije automatskog ulaganja: Omogućuju ulagačima da postave željene kriterije i automatski ulažu raspoloživa sredstva.
• Upravljanje bonusima vjernosti: Praćenje i korištenje bonusa.
• Detaljne nadzorne ploče performansi: Pružaju ulagačima jasan uvid u stanje njihovog portfelja i ostvarene prinose.

Web stranica je višejezična (engleski, hrvatski, poljski, španjolski) i platforma je aktivna na društvenim mrežama, poput LinkedIna i Twittera, gdje redovito objavljuje ažuriranja o performansama.

Regulativni Status i Zaštita Potrošača

Važno je napomenuti da Lonvest nije reguliran kao kreditna institucija u Hrvatskoj. Umjesto toga, posluje u skladu s hrvatskim Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma, te pod okriljem EU Direktive o elektroničkom novcu, kao investicijska platforma. To znači da se na nju primjenjuju određeni propisi, ali ne isti kao na tradicionalne banke.

Usklađenost i Zaštita

Lonvest se pridržava strogih pravila o zaštiti podataka sukladno Općoj uredbi o zaštiti podataka (GDPR). Automatske KYC/AML provjere putem Veriff sustava osiguravaju visoku razinu usklađenosti. Do danas, nema javno zabilježenih regulatornih mjera ili kazni protiv Lonvesta. Ključni aspekt zaštite potrošača i ulagača jest spomenuta 60-dnevna garancija otkupa. Osim toga, platforma se zalaže za transparentno izvještavanje davatelja zajmova i jasne objave vezane uz program vjernosti. Iako nije regulirana kao kreditna institucija, Lonvest nastoji osigurati povjerenje ulagača kroz ove mehanizme.

Tržišna Pozicija i Konkurencija

Lonvest je relativno mlada platforma, ali brzo raste na P2P tržištu. Do svibnja 2025. godine, ukupan iznos uloženih sredstava dosegnuo je 1,74 milijuna eura, s mjesečnim volumenom koji prosječno iznosi 150.000 eura, s vrhuncima do 200.000 eura. Na hrvatskom tržištu, Lonvest se pozicionira među rastućim P2P platformama, uz bok etabliranim igračima poput Robocasha i PeerBerryja.

Usporedba s Konkurentima

Kako bismo bolje razumjeli poziciju Lonvesta, napravimo kratku usporedbu s glavnim konkurentima:

Kao što tablica pokazuje, Lonvest nudi konkurentne prinose i sličnu garanciju otkupa kao i njegovi konkurenti. Međutim, ključne razlike su u diversifikaciji davatelja zajmova i regulatornom statusu. Lonvest trenutno ima ograničenu diversifikaciju jer radi uglavnom s internim davateljima zajmova povezanim sa SpaceCrew Finance Grupom, dok je PeerBerry licenciran u EU, što pruža dodatnu razinu povjerenja.

Rast i Partnerstva

Lonvest ima ambiciozne planove za rast i širenje. U planu je uključivanje dodatnih davatelja zajmova na tržištima poput Filipina, Indije i Kenije. Cilj je doseći mjesečni volumen od milijun eura do četvrtog kvartala 2025. godine. Platforma također razvija strateške veze s podružnicama SpaceCrew Finance Grupe i lokalnim procesorima plaćanja, te istražuje suradnju s hrvatskim bankama za escrow usluge.

Iskustva Korisnika i Praktični Savjeti

Korisnička iskustva su ključna za razumijevanje bilo koje financijske platforme. Na Trustpilotu, Lonvest ima ocjenu 4.1 od 5 na temelju 10 recenzija. Korisnici uglavnom hvale visoke prinose i brz proces registracije. Međutim, povremeno se javljaju pritužbe na kašnjenja isplata, koja mogu trajati do 3 radna dana, te na ograničeno sekundarno tržište (nema frakcijskog trgovanja), što otežava izlazak iz ulaganja prije roka.

Korisnička Podrška i Uspješne Priče

Korisnička podrška dostupna je putem e-maila ([email protected]), s prosječnim vremenom odgovora od 24 sata. Unatoč manjim pritužbama, investitori bilježe uspješne priče, s godišnjim prinosima od 12,3% tijekom devet mjeseci. Studije slučaja ističu diversifikaciju portfelja u meksičke zajmove koji su donijeli neto prinos od 13,5%.

Praktični savjeti za potencijalne ulagače

Za one koji razmišljaju o ulaganju putem Lonvesta, evo nekoliko ključnih savjeta:

• Razumijevanje rizika: P2P ulaganja nisu bankovni depoziti i nose inherentan rizik. Iako postoji garancija otkupa, ona nije apsolutna i ovisi o solventnosti davatelja zajmova.
• Diversifikacija portfelja: Nikada ne ulažite sva sredstva u jedan zajam ili jednog davatelja. Raspodjela ulaganja na više davatelja i zemalja smanjuje rizik.
• Pažljivo proučite uvjete garancije otkupa: Iako Lonvest nudi 60-dnevnu garanciju, važno je razumjeti sve njezine uvjete i ograničenja.
• Pratite izvještaje i performanse: Redovito provjeravajte izvještaje o davateljima zajmova i opću izvedbu platforme kako biste bili informirani o potencijalnim rizicima.
• Počnite s manjim iznosima: Za početnike, preporučuje se ulaganje manjih iznosa dok se ne stekne bolje razumijevanje platforme i P2P tržišta.
• Pročitajte Uvjete korištenja: Temeljito proučite sve pravne dokumente i uvjete korištenja prije bilo kakvog ulaganja.

Lonvest predstavlja zanimljivu opciju za ulagače u Hrvatskoj koji traže visoke prinose i spremni su prihvatiti određenu razinu rizika povezanu s tržištima u razvoju. Njezina digitalna priroda, jednostavan proces registracije i garancija otkupa čine je privlačnom platformom, ali kao i kod svakog ulaganja, ključno je pristupiti joj s informiranošću i oprezom.